Compétences et éducation des Européens en matière financière

Points clés

Le CESE:

• recommande de promouvoir activement la culture financière en tant que condition préalable à la stabilité financière et à l’indépendance des citoyens de l’Union, à la réduction des inégalités et au renforcement des droits sociaux, et en tant qu’outil complémentaire au service d’une planification efficace de la sécurité sociale et des retraites, de l’accès à l’assurance-maladie et de la couverture des soins de longue durée;
• estime qu’il est nécessaire de résorber, au moyen d’initiatives ciblées et sur mesure, les écarts de niveaux importants que l’on observe en matière de culture financière d’un État membre à l’autre et entre différentes catégories de la population;
• relève qu’il importe d’acquérir une compréhension de l’endettement, du fonctionnement des marchés financiers, du traitement fiscal des investissements ainsi que de l’assurance comme outil de gestion du risque. Ces aspects sont déterminants pour la capacité d’un individu à gérer les risques, à saisir les occasions économiques et à prévoir sa retraite;
• souligne qu’il est important de faire mieux comprendre aux citoyens de tout âge trois notions clés: i) la diversification; ii) la corrélation et la décorrélation entre les différentes classes d’actifs; iii) l’importance du temps, de la patience et du maintien d’une perspective de long terme;
• encourage les institutions concernées à consacrer des initiatives majeures à l’éducation financière dès les premières années de la scolarité, et à introduire notamment cette matière dans les programmes scolaires;
• préconise que la société civile et les acteurs à but non lucratif jouent un rôle actif à cet égard, de manière à soutenir la culture financière et les compétences entrepreneuriales des personnes qui s’engagent dans la création d’entreprise, en accordant une attention particulière aux nouveaux entrepreneurs issus de milieux défavorisés;
• juge utile, pour promouvoir des actions de sensibilisation, de mettre en place une «Journée européenne de l’éducation financière»;
• souligne qu’il est important de mettre au point un cadre réglementaire suffisamment souple pour intégrer les nouvelles tendances qui se dessinent sur les marchés financiers et de veiller, ce faisant, à réagir en temps utile aux évolutions concrètes telles que l’avènement des réseaux sociaux et des «influenceurs financiers»;
• adresse une mise en garde contre les dangers croissants que représentent les escroqueries financières et la fraude en ligne; ces phénomènes mettent en évidence l’importance des connaissances et des compétences financières ainsi que la sensibilisation aux comportements à adopter. Il apparaît nécessaire et urgent de mener des actions coordonnées au niveau européen, assorties d’interventions à l’échelon national.